Hoe werkt een financieel adviseur? Een financieel adviseur ontvangt meestal een vergoeding voor zijn/haar werk. Als zij voor zichzelf werken, dan ontvangen zij hun vergoeding van de bank waar zij werken. Dit kan betekenen dat hun werk enigszins zelf-selectief kan zijn, aangezien zij zullen selecteren welke producten en diensten zij aan hun eigen bankklanten zullen aanbieden. Sommige financieel adviseurs werken voor banken, terwijl anderen voor onafhankelijke makelaarskantoren werken. Managers en leidinggevenden zijn vaak beide. Bij de laatsten zijn de diensten die zij verlenen vaak die welke met beleggingen te maken hebben. Hun salaris is meestal afhankelijk van hun prestaties of veel waarschijnlijker gebaseerd op hoe succesvol ze zijn. Investeringsmogelijkheden voor een financieel adviseur zijn onder meer durfkapitaal, private equity, hedgefondsen en iets dat lijkt op een pensioenplan.
Wanneer een bank besluit een financieel adviseur in te huren, moeten zij een nummer invullen. Afhankelijk van de bankorganisatie kan de vergoeding voor de financieel adviseur in een van een handvol categorieën vallen:
1. Salarissen, lonen of vergoedingen op basis van de gewerkte uren. Deze uren kunnen fysiek werk inhouden. Veel banken hebben een blad waarop staat hoeveel uren de financieel adviseur moet maken. Zorg ervoor dat u het aantal controleert om er zeker van te zijn dat het een aantal is dat correct wordt gerapporteerd. Een financieel adviseur op provisiebasis kan een vast aantal uren werken, maar voor kleinere bedrijven zullen ze waarschijnlijk langer moeten werken alleen al om hun eigen kosten te dekken.
2. Prestaties op basis van de hoeveelheid beheerde activa (en hoe goed de portefeuille van de klant uitpakt). Dit kan een percentage zijn van de activa die de financieel adviseur naar het bedrijf brengt, een bepaald aantal transacties per maand waarin het bedrijf inkomsten verdient, of een bepaald aantal beheerde activa. Onderliggend aan een percentage is waarop het loon van de financieel adviseur is gebaseerd.
3. Gewoonlijk werkt een financieel adviseur op basis van een honorarium door een bedrag per uur te maken over de transacties waarbij de cliënt geld verdient, en betaalt hij hem uitsluitend als er investeringen zijn gekozen. De vergoeding moet uitsluitend gebaseerd zijn op de gemaakte beleggingskeuzes. Deze vergoedingsstructuur is vaak goed omdat cliënten het gemakkelijker kunnen maken om $200 te investeren en de financieel adviseur beleggingskeuzes te laten maken over de P/L-kant in plaats van in zee te gaan met een adviseur die slechts $200 in de rekening kan investeren.
4. Een financieel adviseur op fee-basis moet gevestigd zijn bij de bank waar de cliënt geld stort, en moet zich dus bezighouden met stortingen, tegoeden en alle activa. Dit kan een pijn zijn omdat het meestal vrij ingewikkeld is om een financieel adviseur door al het nodige papierwerk te laten gaan om een rekening te vestigen. Maar vergeet niet dat u alleen hulp krijgt, zodat de bank hoogstwaarschijnlijk stappen zal ondernemen.
Voordat u een financieel adviseur kiest, moet u zoveel mogelijk over hem of haar te weten komen. Vraag uw vrienden of zij iemand kennen die als financieel adviseur werkt. Kijk bij de regelgevende instanties en laat u informeren voordat u uw kop in het zand steekt, want soms nemen goede mensen te veel werk op zich en moet de klant iets weten.
Lees meer: